Près de 43% des Français sont clients de plusieurs banques différentes. En France, la multibancarisation est donc presque une tradition. Il faut dire qu’avoir plusieurs comptes courants peut-être très utile, surtout lorsque l’on dispose d’un compte dans une banque classique et dans une banque en ligne.

Multibancarisation : des chiffres impressionnants

Près de 43% des Français sont multibancarisés, cela signifie qu’ils détiennent des produits bancaires dans plusieurs établissements : compte courant, assurance-vie, livret d’épargne… D’ailleurs, 20% d’entre eux détiennent même des produits dans trois banques différentes. En général, la multibancarisation concerne davantage les CSP+ que les autres classes sociales. 68% de ceux qui ont plusieurs comptes sont âgés de plus de 45 ans, 67% sont propriétaires d’un bien immobilier et 30% ont un crédit immobilier en cours.

La multibancarisation peut être le résultat de plusieurs situations. Par exemple, une grand-mère ouvre pour son petit-fils un compte épargne dans une banque différente que celle où les parents ont ouvert un compte courant. L’enfant devient donc multibancarisé sans le vouloir. Autre possibilité : suite à un crédit immobilier, une personne est obligée d’ouvrir un compte courant dans la banque prêteuse, mais souhaite conserver son premier compte bancaire.

Toutefois, d’autres choisissent la multibancarisation pour profiter de ses avantages, et ouvrent un compte dans une autre banque afin de bénéficier d’une deuxième carte bancaire. Il peut aussi s’agir d’ouvrir un livret d’épargne, une assurance-vie ou encore un PEA, dont les taux seraient plus avantageux dans une autre banque que celle où le client détient son compte courant principal.

Si la multibancarisation est si développée en France, c’est aussi parce que nous autres Français avons aussi quelques réserves à l’idée de quitter notre banque historique. Plutôt que de fermer notre compte pour changer de banque, nous préférons profiter des avantages des deux côtés.

Banque en ligne et banque classique : le combo gagnant

Une configuration apparaît comme particulièrement avantageuse pour le client : posséder un compte bancaire à la fois dans une banque traditionnelle et dans une banque en ligne. Tout d’abord, cela permet de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier, mais aussi de bénéficier des avantages des deux établissements. 

D’un côté, la banque traditionnelle permet d’avoir un conseiller bancaire et un accès à des agences physiques. Il est possible d’y déposer un chèque, des espèces, de retirer son chéquier…

De l’autre, la banque en ligne (généralement gratuite) permet d’obtenir sans frais une seconde carte bancaire. Le client profite également de plus d’autonomie et d’une plus grande souplesse dans la gestion de ses comptes (conseillers disponibles jusqu’à 20h ou 21h). Il a aussi accès à toutes les dernières technologies : paiement sans contact, carte bancaire virtuelle, désactivation à distance de la carte en cas de perte…

Si la multibancarisation est alors si profitable, c’est qu’il est possible d’ouvrir un compte en ligne gratuitement. Cela n’occasionne donc pas de frais supplémentaires, comme ce serait le cas si l’on ouvrait deux comptes bancaires dans deux banques classiques. Voici, ci-dessous, un tableau récapitulant les différentes banques en ligne existantes. Ne reste plus qu’à trouver parmi elles la banque la plus avantageuse.

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Les avantages de la multibancarisation

La multibancarisation n’est pas avare en avantages. En voici quelques uns :

• Profiter des avantages de plusieurs banques : épargne alléchante, gratuité des services…
• Obtenir une seconde carte bancaire
• Mieux gérer ses finances, en dédiant un compte à certaines activités (dépenses quotidiennes, investissements, compte joint…)
• Diversifier ses placements
• Ne pas avoir tous ses œufs dans le même panier

Les inconvénients de la multibancarisation

La multibancarisation ne va cependant pas sans quelques inconvénients.

Tout d’abord, être multibancarisé peut rendre plus difficile la gestion de ses comptes. Il faut absolument maîtriser ses dépenses : sur quel compte ce chèque sera débité ? Suis-je certain d’y avoir un solde suffisant ? Où mon loyer sera-t-il prélevé ? Dans le cas contraire, un incident de paiement est vite arrivé. Or, agios, frais de rejet de prélèvements, de chèques… peuvent engendrer des frais importants. Il faut donc être très vigilent, et pourquoi pas mettre en place des alertes SMS. Elles permettront de prévenir le client en cas de dépassement.

Note : un chèque sans provision peut entraîner le fichage bancaire.

Autre point négatif de la multibancarisation : l’accumulation des frais. Ils seront moindres (voire inexistants) en cas d’ouverture de compte dans une banque en ligne, mais pas dans une autre banque classique. Frais de tenue de compte et cotisation de carte bancaire s’additionneront.

Il faut aussi faire attention à ne pas laisser un compte de côté, et l’oublier. De nombreuses banques facturent des frais de compte inactif. 

C’est pour cela que nous conseillons d’avoir deux comptes bancaires, mais pas davantage. Trois comptes courants seraient beaucoup plus délicats à gérer.